Банк России с 1 октября 2027 года введёт новый подход к резервированию кредитов, выдаваемых на строительство жилья: размер отчислений в резервы будет зависеть от стадии проекта и связанных с ним рисков, сообщил Александр Данилов, директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ.
Почему меняют правила
Регулятор считает, что текущая система не отражает постепенную «эрозию» риска: проекты часто оцениваются как «хорошие» или внезапно «плохие», тогда как ухудшение финансового положения происходит поэтапно. Новая методика призвана сделать резервы более адекватными реальной картине.
Четыре стадии проекта и минимальные резервные нормы
- Инициирование (согласование застройки, выдача бридж‑кредита): минимальный расчетный резерв — 5%.
- Проектирование (работы до получения разрешения на строительство): минимум — 0,1%.
- Строительство (до получения разрешения на ввод в эксплуатацию): минимум — 0,1%.
- Эксплуатация (после получения разрешения на ввод в эксплуатацию): минимум — 1,0%.
При своевенной реализации проекта и отсутствии задержек резервы будут минимальными — даже ниже текущих уровней. Если же проект сталкивается с отклонениями, накоплением земельных участков без разрешений или с низкой продажей, резервы будут увеличиваться постепенно по мере нарастания рисков.
Влияние на банки
Регулятор подчёркивает, что более точная дифференциация позволит вознаграждать» банки, которые умеют оценивать риски и выбирать надёжные проекты, — им будут предъявляться меньшие требования по резервам. В то же время банки должны оставаться обеспеченными достаточным капиталом, и при необходимости резервирование должно нарастать.
Новшество направлено на то, чтобы резервы по кредитам отражали реальное положение дел в строительных проектах и снижали несоответствия между оценкой риска и практикой резервирования.
