Центральный банк намерен проверить, как заемщики, чьи кредиты были реструктурированы в 2025 году без формирования дополнительных резервов, выполняют представленные бизнес‑планы по восстановлению платежеспособности, заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина на съезде Ассоциации банков России.
Крупные банки ожидали продления послаблений, при которых им разрешалось не создавать дополнительные резервы при реструктуризации кредитов у клиентов, предоставивших планы по восстановлению бизнеса.
«В прошлом году было принято решение не формировать дополнительный резерв для реструктуризации кредита, если заемщики предоставляют бизнес‑планы, которые показывают, что в течение периода до трёх лет восстанавливается их платёжеспособность», — сказала Набиуллина.
При этом регулятор понимает, что дополнительные резервы всё же могут потребоваться, поэтому намерен проанализировать, насколько исполняются такие планы на практике.
Призыв к аккуратной оценке рисков
Набиуллина призвала банкиров тщательно анализировать ситуацию и при необходимости формировать резервы для покрытия рисков, не завышая оценку финансового положения клиентов.
Регулятор уже фиксирует отдельные случаи, когда риски не учитываются. По словам главы ЦБ, одна из причин — привязка бонусов менеджеров к чистой прибыли или нормативу достаточности капитала: занижение резервов позволяет увеличить базу для начисления вознаграждений.
Такие практики Набиуллина охарактеризовала как «пробонусное» поведение, которое может привести к утрате запаса капитала у банков.
Чтобы пресечь эти практики, Центробанк во втором полугодии планирует ограничить возможность применения экспертного суждения при оценке крупных проблемных кредитов, а с следующего года — запретить признание заемщика в хорошем или среднем финансовом состоянии при наличии у него высокой долговой нагрузки по определённым параметрам.
В целом, по её словам, банки наращивают капитал за счёт накопленной прибыли и смогут приспособиться к повышению требований к минимальному капиталу, масштабное внедрение которых регулятор планирует начать с 2028 года.
