Центральный банк объявил о повышении макропруденциальных лимитов (МПЛ) на отдельные виды потребительского кредитования — в первую очередь на наиболее рискованные необеспеченные кредиты и займы с высокой долговой нагрузкой, а также на нецелевые потребительские кредиты под залог недвижимости и автотранспортных средств. Решение вступит в силу в четвёртом квартале 2026 года.
Почему приняли решение
В регуляторе отметили, что во втором квартале объём необеспеченных потребительских кредитов вырос на 2,8% в основном за счёт выдач наличных — это объясняется отложенным спросом в условиях снижения ставок. При таком развитии ЦБ решил ограничить накопление рисков в сегменте потребкредитования.
Показатели проблемной задолженности
По оценке Банка России, доля проблемной задолженности в сегменте потребкредитов осталась стабильной на уровне 13,1–13,2% в первом полугодии. Доля задолженности с просрочкой более 30 дней на третий месяц после выдачи составила 0,7% по наличным займам (выдачи апреля 2026 года) и 2,4% по кредитным картам — оба показателя снизились на 0,9 процентного пункта по сравнению с выдачами апреля 2025 года.
Регулятор предупредил о рисках ухудшения качества обслуживания кредитов при замедлении роста реальных доходов населения, поэтому ужесточение МПЛ касается прежде всего наиболее рискованных необеспеченных займов — с высокой долговой нагрузкой и на длительный срок.
Ипотека
Лимиты по ипотеке оставлены без изменений: качество обслуживания ипотечных кредитов на покупку жилья в многоквартирных домах остаётся высоким. Доля кредитов с просрочкой более 30 дней на девятый месяц по выдачам октября 2025 года составила 0,6% (снижение на 0,5 процентного пункта к выдачам октября 2024 года).
Автокредиты
Доля проблемной задолженности по автокредитам на 1 июля составила 4,5% от портфеля. Накопленный на ту же дату макропруденциальный буфер капитала равнялся 2,5% от портфеля таких кредитов за вычетом резервов. Для ограничения роста закредитованности ужесточены лимиты для автокредитов, выдаваемых заёмщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) свыше 50% и отдельно — свыше 80%.
Другие решения регулятора
Надбавка к коэффициентам риска на прирост требований к крупным компаниям с повышенной долговой нагрузкой оставлена на уровне 100% (действует с марта). Банк России отметил, что в будущем надбавка может быть повышена, если соответствующие риски усилятся.
Надбавки по валютным кредитам также не изменялись: в целом валютизация кредитного портфеля снизилась во втором квартале на 0,8 процентного пункта до 11,8%. Регулятор посчитал, что сейчас нет необходимости стимулировать девалютизацию портфеля, поскольку валютные кредиты преимущественно берут экспортеры с достаточной валютной выручкой.
Национальная антициклическая надбавка оставлена без изменений: признаков кредитного перегрева регулятор не наблюдает, а банковский сектор, по оценке ЦБ, обладает достаточным запасом капитала для поддержки устойчивого финансирования экономики.
